Auf der einen Seite bieten zahlreiche Banken ihre Produkte mittlerweile über ihre Webseite an. So haben Kunden zum Beispiel die Möglichkeit, einen Online-Kredit selbst in Form eines Hypothekendarlehens aufzunehmen. Im Darlehensbereich gibt es allerdings durchaus ebenfalls Finanzierungen, die komplexer sind oder bei denen Fragen auftreten. Dann ist nach wie vor häufig ein klassisches Finanzierungsgespräch sinnvoll und auch notwendig, das in der Filiale der Bank geführt wird.
In unserem Beitrag möchten wir gerne die wichtigsten Tipps und Tricks nennen, damit ein solches Finanzierungsgespräch bei der Bank möglichst gut gelingt. Dabei geht es unter anderem um eine gute Vorbereitung, das Zusammenstellen wichtiger Unterlagen und auch das Auftreten im Gespräch selbst ist nicht von geringer Bedeutung.
Tipp 1: Finanzierungszweck und Eckdaten sammeln
Der erste Tipp besteht darin, dass Sie vorab wissen sollten, wofür Sie das zu beantragende Darlehen eigentlich benötigen und auch die Eckdaten des Kredites sollten bekannt sein. Dazu gehören insbesondere die gewünschte Kreditsumme, die geplante Laufzeit und es schadet sicherlich nichts, wenn Sie sich schon einmal Gedanken über den Zinssatz machen, der für Sie akzeptabel ist. In der Praxis macht es einen sehr guten Eindruck, wenn Sie diese Daten und Zahlen bereits kennen und so gut vorbereitet in das Finanzierungsgespräch gehen.
Tipp 2: Einnahmen- und Ausgabenrechnung erstellen
Banken vergeben nur an Kreditsuchende mit einer ausreichenden Bonität das entsprechende Darlehen. Die Kreditwürdigkeit wiederum machen die Kreditgeber vor allen Dingen an der Schufa- bzw. KSV-Auskunft einerseits und am Einkommen auf der anderen Seite fest. Die meisten Banken gehen allerdings beim Einkommen noch etwas näher ins Detail und wollen wissen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind. Damit die Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben nicht erst innerhalb des Finanzierungsgespräches stattfindet, ist es definitiv hilfreich, wenn Sie bereits zuvor eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung erstellen.
Sie listen also auf der einen Seite Ihre Einnahmen auf, die in erster Linie aus Ihrem Gehalt oder einem Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit bestehen dürften. Auf der anderen Seite notieren Sie Ihre Fixkosten pro Monat, beispielsweise Miete, Lebensunterhalt und Versicherungen. Das Interessante an dieser Einnahmen- und Ausgabenrechnung ist, dass Sie im Saldo Ihr frei verfügbares Einkommen erkennen. Beträgt dies zum Beispiel monatlich 900 Euro, wissen Sie damit automatisch, dass die zukünftige Darlehensrate diesem Betrag auf keinen Fall überschreiten darf.
Tipp 3: Unterlagen zusammenstellen
Insbesondere im Rahmen einer Immobilienfinanzierung möchten die Banken im Zuge des Finanzierungsgesprächs bereits einige Unterlagen haben. Diese Dokumente dienen in erster Linie dazu, Ihre Bonität und die wahrscheinliche Tragfähigkeit der Finanzierung zu analysieren. Auch diesbezüglich macht es einen guten Eindruck, wenn Sie vorbereitet ins Finanzierungsgespräch gehen und viele oder sogar alle Unterlagen, welche die Bank benötigen könnte, faktisch „wortlos“ einreichen können. Zu den Dokumenten, die der Kreditgeber zum Beispiel bei einer Immobilienfinanzierung meistens sehen möchte, zählen:
- Arbeitsvertrag
- Gehaltsnachweise
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Grundbuchauszüge
- Aufstellung von Sicherheiten inklusive Nachweis
- Einkommensteuerbescheid (bei Selbstständigen)
Eine Schufa- bzw. KSV-Auskunft holen die Banken übrigens selbst ein, sodass Sie sich darum nicht kümmern müssen.
Tipp 4: Stellen Sie sich vorab einige Fragen zum Kredit
Unser Tipp 4 beinhaltet, dass Sie sich vor Beginn des Finanzierungsgesprächs selbst einige Fragen stellen, damit Sie wiederum während des Gesprächs eine gute und zügige Antwort geben können. Sie sollten zum Beispiel wissen, welche monatliche Tilgung Sie sich leisten können, bis wann die Immobilie schuldenfrei sein soll und wie viel Eigenkapital Sie in der Lage sind, mit in die Immobilienfinanzierung einzubinden. Ferner sollten Sie sich die Frage stellen, ob für Sie eventuelle Sondertilgungsoptionen wichtig sind oder Sie im Hinblick auf die Bereitstellungszinsen verhandeln möchten, weil Sie die gesamte Darlehenssumme nicht sofort abrufen können oder möchten.
Tipp 5: Legen Sie der Bank Vergleichsangebote vor
Ein durchaus wichtiger Tipp für ein gelungenes Finanzierungsgespräch besteht auch darin, dass Sie dem Mitarbeiter mehrere Vergleichsangebote anderer Banken vorlegen. Damit zeigen Sie, dass Sie sich nicht zwingend auf das Angebot dieser Bank festlegen müssen, sondern noch Alternativen besitzen. Oftmals führt dies dazu, dass sich der Mitarbeiter im Gespräch verhandlungsbereit zeigt, was insbesondere die Zinskonditionen betrifft.
Tipp 6: Treten Sie selbstbewusst im Finanzierungsgespräch auf
Bei unserem sechsten und letzten Tipp, damit ein erfolgreiches Finanzierungsgespräch stattfinden kann, handelt es sich um Ihr persönliches Auftreten gegenüber dem Mitarbeiter. Auf der einen Seite möchten Sie natürlich etwas von der Bank, nämlich die Darlehenssumme XY. Auf der anderen Seite gibt es jedoch keinen Grund, dass Sie als Bittsteller oder allzu demütig auftreten, weil es meistens noch andere Kreditgeber als Alternative gibt. Trotzdem sollten Sie nicht arrogant oder überheblich sein, sondern mit einem gesunden Selbstbewusstsein in das Finanzierungsgespräch mit der Bank gehen.
Wir hoffen, dass wir Ihnen mit unseren Tipps für Ihr kommendes Finanzierungsgespräch helfen konnten und wünschen Ihnen viel Erfolg!
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